Dalam kebanyakan segmen kehidupan, musuh
utama kita adalah diri sendiri. Dalam realm kewangan juga tidak ada bezanya.
Apakah halangan utama anda untuk
mencapai status ‘Financial Freedom’?
Ya. Minda anda sendiri
Anda boleh melabur dalam semua benda
yang bagus, kurangkan bayaran fee dan cukai, dan juga mempelbagaikan portfolio
anda. Tetapi jika anda gagal mengawal psikologi anda sendiri, selalunya anda
akan gagal dalam pelaburan kerana sabotaj ke atas diri sendiri yang anda
lakukan atau dikenali sebagai self-sabotage.
Rekabentuk
Minda
Beberapa kajian telah dibuktikan bahawa
minda kita telah dibentuk untuk survival instinct sejak beribu tahun yang lalu,
dan ianya menjadi masalah yang besar apabila kita berdepan dengan membuat
keputusan penting dalam sektor kewangan.
Untuk mengatasi masalah ini, para pelabur
perlu mempunyai sistem, peraturan, dan prosedur yang mudah yang membolehkan
mereka membuat keputusan dalam pelaburan dengan tenang dan berjaya dalam jangka
masa yang panjang.
What I’ve found again and again is that 80% of success is psychology and
20% is mechanics.
–
Tony Robbins
6 Perangkap
psikologi yang perlu dijauhi
Ingat 6 perangkap maut ini – dan cara
untuk mengatasi kesemuanya – dan anda akan berjaya untuk membuat keputusan yang
merbahaya dan merugikan.
kesilapan #1:
Mencari keputusan atau confirmation
menggunakan kepercayaan anda sendiri.
Minda anda dicipta untuk mencari dan
mempercayai informasi yang menyokong kepercayaan anda. Minda kita sangat
cintakan bukti yang menunjukkan bertapa pintar nya diri kita.
Lebih memburukkan keadaan, perkara ini
ditambah dengan ‘noise’ dalam dunia maya atas talian.
- Laman berita (MSNBC, Fox News, etc.) hanya melebihkan satu point of
view sahaja
- Google dan Facebook menapis carian kita
- Gosip dan rumours boleh wujud tanpa sebarang bukti, selagi ia
menyokong satu-satu pendapat
Semua perkara ini boleh menjadi perkara
yang buruk dalam pelaburan.
Untuk meyakinkan diri anda dalam
pelaburan atau strategi anda adalah betul, tanpa mengambil kira pendapat dan
bukti yang bertentangan, boleh membuatkan impian anda untuk bebas dari kencaman
kewangan terkubur begitu sahaja.
Solusi: Terima pendapat yang bertentangan dengan
pendapat anda
Pelabur yang bijak mengetahui bahawa
pendapat mereka sangat terdedah kepada kesilapan dan bias, dan mereka terus mengkaji
dan bertanya soalan dan pendapat yang berkualiti untuk melawan pendapat mereka
sendiri.
The power of thoughtful disagreement is a great thing.
–
Ray Dalio
kesilapan #2:
Hanya mengikuti dan mempercayai trend
akan berterusan
Antara kesilapan yang paling kerap dilakukan
dalam pelaburan ialah mempercayai trend yang sedang berlaku akan berterusan
tanpa henti. Ambil contoh Bitcoin. Apa yang berlaku pada tahun lalu?
Dalam subjek psikologi, perkara ini dikenali
sebagai recency bias atau melebihkan kepercayaan anda dalam sesuatu peristiwa
apabila membuat pertimbangan untuk masa depan. Disebabkan itu, ramai
terperangkap membeli sesuatu asset pada harga tinggi. Sekali lagi, Bitcoin.
Solusi: Re-balance
Memori kita sangat pendek dan terhad,
jadi apa boleh kita buat?
Cara terbaik untuk mengatasi masalah membuat
keputusan salah ialah dengan cara mempelbagaikan portfolio anda (contoh: Saham –
60%, Bond 40%) secara advance, kemudian cari cara untuk Re-balance semula setiap masa.
Cara ini sangat efektif untuk memastikan
anda buy low, sell high. Anda ambil profit daripada saham untuk beli asset yang
lain yang berada pada radar anda tetapi harganya masih rendah.
kesilapan #3:
Overconfidence atau Terlalu Yakin
Orang yang berjaya dan bersemangat
tinggi seringkali menyangka bahawa mereka akan sama berjaya dalam pelaburan
seperti dalam aspek kehidupan mereka yang lain. Tetapi, perasaan terlebih yakin
sebagai cognitive bias sering berlaku: Kita overestimate kebolehan diri, ilmu,
dan juga prospek masa hadapan.
Solusi: Realistik, Jujur
Dengan mengaku diri anda tidak
mempunyai kebolehan yang unik, anda memberi kelebihan pada diri anda sendiri
dengan cara anda menewaskan pelabur yang overconfident dan juga delusional.
If you can’t predict the future, the most important thing is to admit
it. If it’s true that you can’t make forecasts and yet you try anyway, then
that’s really suicide.
–
Howard Marks
kesilapan #4:
All out
Ia sangat menggoda untuk mendapatkan
satu kemenangan yang besar sekali gus dalam membina kemewahan. Tetapi jika anda
terus sahaja letak semua wang anda secara ‘All out’, kemungkinan besar anda
akan dapat rugi yang teruk sekali dan selalunya sangat sukar untuk pulih
daripadanya.
Solusi: Fikir jauh kehadapan (Long term)
Cara terbaik untuk anda menang game
ini ialah untuk mendapatkan satu sistem yang mampu memnghasilkan keuntungan
dalam masa yang panjang secara compounding. Bermaksud, daripada kepelbagaian
portfolio anda, anda ambil profit setiap satu sedikit demi sedikit, kemudian
lama-lama jadi bukit. Lupakan noise atau perkara yang tak penting berlaku
disekeliling market. Fokus kepada kajian anda sendiri.
The stock market is a device for transferring money from the impatient
to the patient.
–
Warren Buffett
kesilapan #5:
Home Bias
Psikologi ini dikenali sebagai “home
bias”, dan mereka ini cenderung untuk melabur di dalam asset yang hanya mereka
kenal sehaja. Contohnya seperti:
- Saham majikan/Syarikat anda bekerja
- Industri anda sendiri
- Saham negara anda sendiri
- Hanya satu kelas asset
Psikologi Home bias akan membuatkan anda cenderung dan bias terhadap ‘Apa
yang anda tahu”, dimana boleh meninggalkan kesan yang buruk untuk portfolio
anda.
Solusi: Diversify
Diversify dengan luas, dalam kelas asset
yang lain untuk negara yang lain. Daripada tahun 2000 hingga 2009, S&P
hanya memberikan pulangan sebanyak 1.4% setahun, tetapi pulangan daripada foreign
markets sangat menguntungkan:
- International stocks: 3.9% setahun
- Emerging markets: 16.2% setahun
Portfolio yang baik adalah portfolio
yang diversify.
kesilapan #6:
Negatif Bias
Minda kita seringkali memberikan
memori pahit yang dihasilkan melalui pengalaman yang negative.
Satu kawasan di otak kita yang dipanggil
‘amygdala’ adalah satu sistem biologi yang akan memberikan diri kita alarm atas
ketakutan kita ketika menghadapi kerugian.
Apa yang akan terjadi? Bila market
merudum, ramai yang takut akan kehilangan nilai asset dan akan melakukan panic
selling akibat daripada tindakan yang tidak rasional. Mereka panic, dan
tukarkan asset mereka menjadi wang.
Solusi: Sentiasa bersedia
Cara terbaik untuk mengelakkan bias negative
ialah:
- Rekod anda kenapa anda melabur dalam satu-satu asset.
- Kekalkan peruntukan asset yang betul yang akan membantu anda untuk
menghadapi ketidaktentuan.
- Dapatkan penasihat kewangan untuk dapatkan tips dan nasihat
professional
- Fokus untuk long term, dan jauhi short term dan juga gangguan
market.
By failing to prepare, you are preparing to fail.
–
Benjamin Franklin
Konklusinya
Kesemua peraturan dan prosedur ini sangat
membantu dalam memudahkan anda untuk terus melabur secara long term.
Ia akan membantu kita dari segi:
- Kurangkan trading, lebihkan Investing
- Fee pelaburan dan kos transaksi yang kurang.
- Jadi lebih open minded untuk menerima pendapat orang lain.
- Kurangkan risiko dengan mempelbagaikan portfolio secara global.
- Mengawal ketakutan anda yang mampu menjahanamkan akaun anda.
Adakah anda akan jadi Perfect? Tak
Akan!
Tetapi, adakah anda jadi lebih baik
dan hebat? Ya Betul!
*Semua pelaburan
adalah tanggungan sendiri, saya hanya berkongsi tips dan nasihat. Semoga
berjaya dunia akhirat.
Sumber: Visual Capitalist
No comments:
Post a Comment